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【百合图库】:监管首次标准民营银行互联

时间:2017-12-08 18:42来源:未知 作者:admin 点击:
摘要 翡翠台节目表 近年来,民营银行互联网贷款发展敏捷,除了微众银行和网商银行,苏宁银行、华通银行、新网银行等多家民营银行也定位互联网银行,其他民营银行如华瑞银行,也有互联网贷款业务。比方,截至5月15日,“微粒贷”上线两周年,两年间,“微粒贷
摘要
翡翠台节目表
近年来,民营银行互联网贷款发展敏捷,除了微众银行和网商银行,苏宁银行、华通银行、新网银行等多家民营银行也定位互联网银行,其他民营银行如华瑞银行,也有互联网贷款业务。比方,截至5月15日,“微粒贷”上线两周年,两年间,“微粒贷”累计发放贷款总金额3600亿元,总笔数4400万笔。

  近年来,民营银行互联网贷款发展迅速,除了微众银行和网商银行,苏宁银行、华通银行、新网银行等多家民营银行也定位互联网银行,其他民营银行如华瑞银行,也有互联网贷款业务。比如,截至5月15日,“微粒贷”上线两周年,两年间,“微粒贷”累计发放贷款总金额3600亿元,总笔数4400万笔。

  民营银行互联网贷款的发展引起了监管的关注。8月8日,21世纪经济报道记者独家获悉,为规范民营银行互联网贷款,近期,银监会下发《民营银行互联网贷款管理暂行办法》(征求意见稿,2017年6月29日,简称《暂行办法》),针对民营银行经营互联网贷款,在风险数据与风险模型、受理与考察、授信与审批、合同签署、发放与支付、贷后管理、合作机构、监管要乞降法律责任等多方面做出了详细的规定。

  《暂行办法》(征求意见稿)显示,本办法所称互联网贷款,是指借款人通过互联网渠道自助提交借款申请,贷款人(注:民营银行)应用互联网技术跟挪动通讯技巧,通过大数据信息和风险模型,全流程线上为合乎前提的借款人供给的,用于其花费、日常出产经营周转的本外币贷款;包含个人贷款和流动资金贷款。

  《暂行办法》(征求意见稿)对民营银行合作机构准入做了明确规定 香港赛马直播网,首次规范联合贷款业务,比如联合贷款合作机构资质,要求限定于经中国银监会批准设立,持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。此外,民营银行应按照上述办法的要求开展互联网贷款经营预备工作,适时向监管机构提交申请,失掉核准后经营互联网贷款。

  多家民营银行人士告诉21世纪经济报道记者,已经收到《暂行办法》(征求意见稿),有民营银行人士表现“已经反馈意见”,也有人士称“不意见,按此履行即可”。

  明白联合贷款合作机构资质

  《暂行办法》(征求意见稿)显示,本办法所指合作机构是指贷款人在进行互联网贷款进程中,与贷款人在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面提供支撑和进行合作的各类机构。贷款人应辨别不同类型合作机构采用有针对性的风险把持办法。

  一家民营银行人士告知21世纪经济报道记者,目前民营银行和合作机构主要有三种形式,一是贷款服务机构为民营银行导流和获客,风控等其他方面都由民营银行负责;二是助贷情势,即由民营银行提供资金,收取固定收益,助贷服务机构设计贷款产品,并为民营银行提供包括获客、面签、审批、贷后管理等全流程服务;三是联合贷款模式,联合贷款参考传统银团贷款模式,由一家银行作为牵头行,其他银行作为联合行,共同出资投向名目,主要是微众银行在做。上述多少种合作形式,其他银行也有介入,各家民营银行参与水平存在差别。

  在上述民营银行人士看来,重要是因为民营银行缺钱,而其余中小银行缺资产,也想跟民营银行学习,由此发生配合。他以为,《暂行措施》(征求看法稿)首次标准结合贷款业务,更多是弥补监管空缺,为联合贷款正名。

  华东某地银监局人士在接收21世纪经济报道记者采访时认为,对于联合贷款的划定是要害点,首次规范联合贷款业务,本来算是灰色地带;在他看来,这既是传统银行理念的冲破,也是监管理念的翻新,不外,也需关注联合贷款的潜在风险。

  《暂行办法》(征求意见稿)称,本办法所称联合贷款是指贷款人与合作机构基于独特的贷款条件和同一的借款合同,按商定比例出资,联合向契合条件的借款人发放的互联网贷款。

  民营银行联合贷款业务条件为:贷款人开展联合贷款,应具备1年以上互联网贷款的经营管理教训,互联网贷款管理机制建设完善,风险模型有效性经由充足验证,存量贷款风险程度较低。

  联合贷款协作机构资质则为:贷款人应将联合贷款的合作机构限定于经中国银监会同意设破,持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。

  详细来说,在联合贷款风险分担方面,联合贷款应由联合贷款双方按照协定约定的出资比例进行会计核算,贷款风险应由联合贷款各方按照协议约定共同处理和承当;也要防范联合贷款集中,贷款人应建立联合贷款范围管控机制,防止联合贷款适度集中于单一银行业金融机构。

  微众银行内部人士告诉21世纪经济报道记者,目前微众银行力推联合贷款业务,以“微粒贷”产品为代表,相干业务吻合上述办法规定。

  微众银行2016年报显示,截至2016年末,“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元,笔均放款约8000元;“微粒贷”已与25家金融机构树立共担收益和风险的联合贷款业务合作关联;在联合发放的贷款中,20%左右的贷款资金由微众银行发放,约80%的贷款资金由合作银行发放。

  需申请获核准后经营互联网贷款

  《暂行办法》(征求意见稿)强调,监管机构应该将互联网贷款纳入监管重点,依据本方法全面评估辖内民营银行互联网贷款的管理情况微风险情况,提出监管意见,督促民营银行持续完美互联网贷款管理,有效防备风险。

  此外,民营银行需申请获核准后经营互联网贷款。

  《暂行办法》(征求意见稿)显示,贷款人应依照本办法的要求开展互联网贷款经营筹备工作,适时向监管机构提交申请,取得核准后经营互联网贷款。贷款人经营个人贷款和流动资金贷款应分辨提交申请。

  目前,微众银行、网商银行等多家民营银行已在经营互联网贷款。对此,上述华东某地银监局人士认为:“补申请吧,当初民营银行未几,难度不大。”多位民营银行人士也称,等候正式文件出台,弥补申请即可。

  贷款人还要向监管机构上报产品讲演、信息报送、年度评估等。好比,贷款人上线各类互联网贷款产品,应于产品上线前10天向监管机构呈文;报告期间,不得对贷款产品发展宣扬、销售运动。

  贷款人经营互联网贷款,应按照上述办法制订互联网贷款管理细则及操作规程。

  互联网贷款假如呈现危险治理存在重大缺点、贷款品质连续恶化、无奈满意监管要求等情形时,监管机构应请求贷款人限期整改。如果限期停止后仍未能到达监管要求,监管机构有权撤消贷款人经营互联网贷款的资历。

(原题目:监管首次规范民营银行互联网贷款 明确联合贷款合作机构资质)

(义务编纂:DF318)

(责任编辑:admin)
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